クレジットカード デビットカードどこが違う?3分理解23項目一覧表

経験則をどう身に付けるか

クレジットカードとデビットカードの違い。

23項目について比較表を作りました。

どちらのカードを作るか迷っている場合のご参考としてください。

両者を比べることで、双方のカードの特性を把握することができます。

最も利便性が高い使い方は、状況に合わせての使い分けです。



クレジットカード・デビットカードの違い【外形】2項目

クレジットカード デビットカード
名称の意味 Credit:信用 Debit:引落す
見分け方 エンボス加工多い エンボスレス

名称の意味

クレジット(Credit)とデビット(Debit)は簿記用語でもあります。

簿記では、クレジットが「貸し方(負債)」、デビットが「借り方(資産)」を意味し、対となる言葉です。

見分け方

クレジットカードにエンボス加工(でこぼこの加工)が多い理由は、海外の一部の国で、この加工がないと決済できない場合があるからです。

最近では、エンボス加工のないクレジットカードが増えています。

デビットカードの場合には、この加工がないほうがスムーズに決済できるため、エンボスレスの仕様になっています。

クレジットカード・デビットカードの違い【発行】3項目

クレジットカード デビットカード
発行元 銀行or法人 銀行
審査 あり なし
年齢制限 18歳以上 15歳以上

発行元

クレジットカードの発行元は複雑で、銀行やクレジット会社など、様々な形態となっています。

デビットカードの発行元は銀行です。

クレジットカード、デビットカードともに国際ブランド(VISA、Master Card、JCB、American Express等)と提携しています。

審査

クレジットカードは、様々な条件を審査の上、発行されます。

デビットカードは、特に審査は行われません。

年齢制限

クレジットカードは18歳以上(高校生を除く)、デビットカードは15歳以上が概ねの年齢制限になっています。

クレジットカード・デビットカードの違い【利用条件】4項目

クレジットカード デビットカード
決済日 後払い 即時払い
支払回数 分割払い可 1回払い
利用限度額 審査後決定 預金残高額
キャッシング あり なし

決済日

クレジットカードでは、使った時点でお金が引き落とされることはありません。

デビットカードでは、使ったらすぐにに引き落としがかかります。

支払い回数

支払い回数については、クレジットカードでは一括払い、分割払い、リボ払いなど様々なやり方があります。

デビットカードでは1回払いのみです。

利用限度額

クレジットカードの利用限度額は、審査により決められます。

一般カードでは概ね50万円ほど、ゴールドカードでは100~500万円ほどになる場合が多いです。

デビットカードでは、預金残高が上限となります。

キャッシング

キャッシングとは、ATMなどから現金を借りることを意味します。

クレジットカードではキャッシングが可能であり、デビットカードではできません。


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クレジットカード・デビットカードの違い【海外利用】2項目

クレジットカード デビットカード
海外で買物 可能 可能
海外ATM 現金引出可 現金引出可

海外での買い物

クレジットカード、デビットカードともに国際ブランドと提携しています。

いずれも、海外での買い物で利用することは可能です。

海外のATM

海外のATMで現地通貨を引き出すことは、クレジットカード、デビットカード、いずれも可能です。

クレジットカード・デビットカードの違い【使い勝手】5項目

クレジットカード デビットカード
使い過ぎ しやすい しにくい
買物キャンセル しやすい しにくい
ポイント還元率 1%以上多い 1%以下多い
ETCカード 発行可 発行不可
デポジット払い しやすい 注意必要

使い過ぎ

クレジットカードでは、ついつい使い過ぎとなる場合があります。

デビットカードの場合、預金残高が上限となるため、それ以上の金額まで使い過ぎることはありません。

買い物のキャンセル

商品・サービスを購入した後にキャンセルする場合。

クレジットカードの場合、使った時点で引き落としはされておらず、キャンセルしやすいです。

デビットカード経由ですと、買い物をした時点で銀行残高から引き落としされるため、場合によってはキャンセルに時間がかかります。

ポイント還元率

企業にとって、クレジットカードはデビットカードより収益性が良いため、還元率も高くなっている場合が多いです。

ETCカード

デビットカードでETCカードが作れない理由

クレジットカードではETCカードが作れますが、デビットカードでは作れません。

デビットカードでは、料金が即時に引き落とされるからです。

仮にデビットカード経由でETCカードを使うとすると、残高不足の場合に不都合が生じます。

クレジットカードは後払いのシステムですので、ETC料金の引き落としの際、問題が起きにくい仕組みになっています。

ETCカードとは

高速道路や有料道路の料金所で、車を停止させることなく通過するためのカードです。

車のカード読み取り機にETCカードを挿入し、ETCレーンを通ることによって、後日料金が引き落とされる仕組みです。

デポジット払いのしやすさ

デポジットとは

海外ではデポジット(Deposit:預り金)と言うシステムがあります。

ホテルやレンタカー等のサービスを利用する際、いったん保証金などが必要となる場合があります。

この保証金に相当するものがデポジットです。

デポジットによる支払いは、最終的に利用料金が確定した後、差額が戻される仕組みになっています。

デポジット払いではクレジットカードが便利

デポジットの支払いをする際、デビットカードでは残額が不足し利用停止になる場合があります。

口座残高に注意する必要があります。

そもそも、デポジット払いにデビットカードが使えない場合もあります。

その意味では、クレジットカードを併せ持ったほうが便利と言うことになります。


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クレジットカード・デビットカードの違い【補償】3項目

クレジットカード デビットカード
不正利用の補償 あり あり
不正利用の対処 しやすい しにくい
補償額 限度なし多い 限度あり

不正利用を受けた際の補償

クレジットカード、デビットカード、いずれの場合も不正利用を受けた場合、補償するための制度があります。

不正利用を受けた際の対処のしやすさ

クレジットカードの場合は決済日が後日。

このため、引き落とし前の対処(引き落としを停止する等)が可能な場合があります。

これに対し、デビットカードは即時引き落とし。

不正利用に気づいたとしても、預金からお金が引き出されていることになります。

このため、補償手続きに時間がかかる場合もあります。

不正利用を受け損失があった際の補償額

クレジットカードの場合は、特に限度額が設けられていない場合が多いです。

(規定に基づき補償される仕組みですので、必ずしも全ての損失が補償される訳ではありません。)

デビットカードについては、補償の限度額が設けられている場合が多いです。

クレジットカード・デビットカードの違い【諸費用】3項目

クレジットカード デビットカード
年会費 さまざま 無料多い
海外手数料 2%前後 3%前後
利子負担 あり なし

年会費

クレジットカードの年会費については、無料のものを含めさまざまなケースがあります。

デビットカードについては、無料の場合が多いです。

海外で利用する際の手数料

海外でクレジットカードを使う場合には、概ね2%前後の手数料。

デビットカードでは、概ね3%前後の手数料がかかる場合が多いです。

利子の負担

クレジットカードで分割払い、リボ払い、キャッシングを利用する際には利子がかかります。

さらに、支払いが遅延した場合、日数に応じて遅延損害金を支払う必要があります。

デビットカードでは預金から即時に引き落とされる仕組みであり、利子はかかりません。

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